從踏入房地產開始，我跟銀行的關係就更加密切了
今天要分享一個我每個月都在使用，卻沒發現它神奇力量的理財法寶 "信用卡" !
除了我們每月的收入外，個人的信用也會影響房貸的審核
例如：有辦過信用卡而且每月準時繳卡費的人，比未辦卡的人更容易通過房貸申請
這是攸關幾百萬的事情耶!! 因此，平常就要好好累積自己的信用!!
今天要跟大家分享的是 "銀行打死不說的信用卡五大秘密"
1、信用卡分期付款難撿便宜
現在用信用卡買東西，分期付款是最方便的，這樣可以減輕大家的還款負擔。
但是你不要以為你占了便宜，實際上大家被銀行算計了，
銀行並不是白白地把錢借給大家用，只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。
目前市場的信用卡分期付款有三種：
第一種 商品原價賣出 零利率 免手續費
第二種 商品原價賣出 零利率 手續費100~300元
第三種 商品加價賣出 免手續費的分期付款
不論是要付手續費或是更高的價錢，對消費的我們 都是要多負擔利息
所以 辦理免息分期還款時，多負擔的利息會比同檔次的貸款優惠利率高得多。
就算真的遇到免手續費 免利息的分期方式，也要小心讓自己陷入"過度消費"。
2、帳單分期提前還款仍收手續費
使用信用卡分期後，如果手上現金夠了，提前還款好嗎?
如果提前還款，需要把後面月份的手續費也一起還，一毛手續費都不能少給。
事實上使用信用卡分期付款，不管提不提前還款，手續費都是要全繳的。
另外，部分銀行還要加收提前還款的手續費。
所以一旦使用信用卡分期，就按照時間繳款，別提前還款了!
事實上，分期付款還存在許多個"坑"，使用分期時要非常注意唷!
3、最低還款，全額利息照收
有時候消費金額過大，或是"過度消費"，導致一時無法還清全部款項，
為了避免不良紀錄產生，有些人選擇了最低還款（一般為總欠款的10%）。
但是銀行不說的是，信用卡利息是從消費那天就開始清算了，
而且沒有免息期，就算你已經還了一部分，利息還是按照總欠款計算，實在是太可惡了。
如果你都是以「最低應繳金額」來繳款，就掉落銀行的陷阱了!!
實際上，在"最低應繳金額"中，
償還原來未還部分的本金只有2％，加上當月新增的消費金額的10%，
其餘的都是循環信用利息，加逾期手續費等。
也就是說 最低應繳金額的部分，佔償還本金的比例相當低（2%），而循環利息又是如此高（20%以內）
如果你每個月只繳最低應繳金額，每月又付出這麼多的利息，很容易累積出高額的未清償金額，最後利息越滾越大！
4、信用卡取現收手續費
信用卡都有一個取現的功能，很多人以為可以取出來花，
但是還款的時候才發現，多出了那麼多手續費。
是的，信用卡取現是要收利息的，還是按天來收的，
大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。
另外，大部分信用卡取現還要繳納高額取現手續費，只有少數信用卡免除手續費。
目前各家銀行取現收費標準各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元；有的銀行收取2.5%，最少要收50元。
5、超額刷卡有“超額費用”
如果遇到信用卡額度不夠用，怎麼辦?
可以讓銀行臨時提高頂用額度。
但是到了還款的時候才發現，賬單中多了一筆“限超費。
是的，提高信用卡臨時額度，確實可以給我們帶來不少方便，
但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行詢問清楚，
不要讓臨時額度“坑”了你。
和銀行交手最重要的關鍵「聯徵」，
聯徵中心提供的個人信用資料綜合考量，最後總結可以貸到的金額和利率。
其中一項評分就是信用卡資料，這可是關係到幾十萬的資金運用呢!!
包含12個月的應繳金額，每期的還款金額、是否繳足最低應繳、動用預借現金金額及次數、信用卡利率、尚欠金額及辦卡時的工作/收入。
因此如果想要跟銀行保持良好的關係，可要好好注意自己的信用唷!!
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